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Votre projet
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Votre financement (neuf)
| Année | Capital remboursé | Intérêts | Assurance | Capital restant dû |
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À prix de bien égal (même apport, durée et taux). Dans l’ancien : aucune aide, et des frais de notaire à 7,5 % à financer en plus — d’où un montant emprunté plus élevé.
Vous voulez savoir où part chaque mensualité ?Intérêts et capital : le point de bascule
Au début, l’essentiel de vos mensualités paie des intérêts ; la part qui rembourse vraiment le capital grandit avec le temps. Voici quand la bascule s’opère sur l’ensemble de votre financement.
Vos revenus
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Votre capacité (neuf)
| Année | Capital remboursé | Intérêts | Assurance | Capital restant dû |
|---|
À mensualité maximale identique. Dans l’ancien, aucune aide n’est mobilisable et les frais de notaire passent à 7,5 % — ce qui réduit le prix de bien atteignable.
Vous voulez savoir où part chaque mensualité ?Intérêts et capital : le point de bascule
Au début, l’essentiel de vos mensualités paie des intérêts ; la part qui rembourse vraiment le capital grandit avec le temps. Voici quand la bascule s’opère sur l’ensemble de votre financement.
Optimisez chaque levier de votre financement VEFA
Découvrir la Méthode VEFA Master →Estimation indicative à but pédagogique — elle ne constitue ni une offre de prêt, ni une vérité contractuelle. Frais de notaire estimés à 2,5 % du prix dans le neuf et 7,5 % dans l’ancien (valeurs moyennes, variables selon le bien). Le PTZ (barème en vigueur depuis le 1ᵉʳ avril 2025) comporte un différé de remboursement de 2 à 10 ans selon votre tranche ; cette simulation suppose un prêt lissé (mensualité totale constante), l’option la plus courante et recommandée — sans lissage, vous paieriez moins pendant le différé puis davantage ensuite ; le prêt Action Logement (1 %) et les autres prêts aidés dépendent des conditions de votre employeur, d’Action Logement ou de votre banque. Le montant du PTZ dépend du coût de l’opération : sa tranche de revenus est calculée sur le maximum entre votre revenu fiscal de référence et le coût du bien divisé par 9. Dans l’onglet « capacité », un apport élevé augmente le prix atteignable, ce qui peut donc faire évoluer (parfois à la baisse) le PTZ une fois ce coût÷9 supérieur à votre RFR — c’est le barème, pas une approximation. Seule votre banque fixe les conditions définitives.
Le simulateur de financement VEFA, à quoi ça sert ?
Acheter un logement neuf en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement) ne se finance pas comme un achat dans l’ancien : frais de notaire réduits, accès au prêt à taux zéro, prêts aidés, taux et durées à arbitrer. Ce simulateur de financement VEFA gratuit vous donne en quelques secondes une estimation claire de votre projet immobilier neuf, dans les deux sens :
- À partir d’un prix : votre mensualité estimée, avec prêt classique, PTZ et prêts aidés combinés.
- À partir de vos revenus : votre capacité d’emprunt et le prix de bien neuf que vous pouvez viser.
Sans inscription et sans transmission de données : vous pouvez même repartir avec un récapitulatif PDF personnalisé à présenter à votre banquier.
Comment calculer son financement dans le neuf, étape par étape
1. Renseignez votre projet
Saisissez le prix du bien neuf (ou vos revenus et charges), votre apport, la durée et le taux du prêt. Le taux est pré-rempli avec une valeur de marché indicative selon la durée choisie, que vous restez libre d’ajuster.
2. Ajoutez vos prêts aidés
Activez le prêt à taux zéro (la zone PTZ est détectée automatiquement à partir du nom de votre ville), le prêt Action Logement et tout autre prêt bonifié. Le simulateur les combine et calcule la répartition de votre financement.
3. Lisez votre résultat
Mensualité ou capacité d’emprunt, plan de financement détaillé, TAEG estimatif tous frais inclus, coût total du crédit et tableau d’amortissement annuel s’affichent instantanément, prêts à imprimer.
Les notions clés du financement en VEFA
La VEFA, qu’est-ce que c’est ?
La vente en l’état futur d’achèvement est l’achat d’un logement neuf sur plan, payé au fil de la construction par appels de fonds. Elle ouvre droit à des frais de notaire réduits (environ 2 à 3 % du prix, contre 7 à 8 % dans l’ancien) et, sous conditions, au prêt à taux zéro.
Le prêt à taux zéro (PTZ) dans le neuf
Le PTZ est un prêt sans intérêt qui complète votre prêt principal. Son montant dépend de la zone de votre commune (A, B1, B2, C), de vos revenus (tranche 1 à 4) et du coût de l’opération. Il comporte un différé de remboursement de 2 à 10 ans selon votre tranche : vous ne commencez à rembourser le PTZ qu’après cette période. Le simulateur calcule tout cela et affiche votre différé.
Le TAEG, le seul taux à comparer
Le taux affiché par la banque (taux nominal) ne reflète pas le coût réel. Le TAEG (taux annuel effectif global) intègre les intérêts, l’assurance emprunteur, les frais de dossier et les frais de garantie : c’est le seul indicateur légal pour comparer deux offres. Le simulateur en donne une estimation, tous frais inclus.
Les frais de notaire, plus faibles dans le neuf
Dans le neuf, les frais de notaire tournent autour de 2 à 3 % du prix, contre 7 à 8 % dans l’ancien. C’est l’un des grands avantages financiers de l’achat en VEFA, intégré au calcul du simulateur.
Le prêt Action Logement et les autres prêts aidés
Le prêt Action Logement (souvent 30 000 € à 1 %) s’adresse aux salariés d’entreprises privées de plus de 10 salariés. D’autres prêts bonifiés (prêt employeur, prêt jeune, prêts régionaux) peuvent compléter le montage : le simulateur permet de les ajouter et de mesurer leur effet sur la mensualité et le taux moyen.
Le remboursement en VEFA : préfinancement puis amortissement
Particularité du neuf : pendant la construction (phase de préfinancement), vous ne remboursez pas encore le capital. Vous ne payez que l’assurance et les intérêts intercalaires, calculés sur les sommes débloquées au fil des appels de fonds. Le remboursement et l’amortissement du prêt (capital + intérêts) ne démarrent qu’après le dernier déblocage de fonds, à la livraison. Vous pouvez généralement choisir de régler ces intérêts intercalaires au fur et à mesure, ou de les reporter (en totalité ou en partie) — mais ce report augmente le montant à rembourser ensuite. La mensualité affichée ci-dessus correspond à la phase de remboursement (après livraison) ; pour estimer précisément le coût de la phase de construction, utilisez notre simulateur d’intérêts intercalaires.
Questions fréquentes sur le financement en VEFA
Le simulateur de financement VEFA est-il gratuit ?
Oui, totalement. L’outil est gratuit, sans inscription et sans transmission de vos données : vos saisies restent dans votre navigateur.
Comment connaître ma zone PTZ ?
Il suffit de saisir le nom de votre commune dans le champ « Ville du bien » : le simulateur identifie automatiquement votre zone (A, B1, B2 ou C) à partir du zonage officiel, puis calcule votre PTZ.
Quelle différence entre mensualité et capacité d’emprunt ?
La mensualité part d’un prix de bien pour estimer ce que vous paierez chaque mois. La capacité d’emprunt part de vos revenus pour estimer le prix maximal que vous pouvez financer. Le simulateur propose les deux modes.
Qu’est-ce que le TAEG et pourquoi est-il important ?
Le TAEG est le taux « tout compris » (intérêts, assurance, frais de dossier et de garantie). C’est le seul taux légal pour comparer objectivement deux offres de prêt ; le taux nominal seul est trompeur.
Le PTZ comporte-t-il un différé de remboursement ?
Oui. Selon votre tranche de revenus, vous ne remboursez le PTZ qu’après un différé de 2 à 10 ans. La plupart des banques lissent l’ensemble pour une mensualité constante : c’est l’hypothèse retenue par le simulateur.
Cette simulation a-t-elle une valeur contractuelle ?
Non. Il s’agit d’une estimation indicative à but pédagogique. Elle ne constitue ni une offre de prêt, ni un engagement. Seule votre banque fixe les conditions définitives et communique le TAEG officiel.